1. ISA 계좌란?
ISA 계좌는 예금, 펀드, 주가연계증권(ELS), 상장지수펀드(ETF) 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 종합계좌입니다. 가입자는 일정 기간 동안 운용 후 발생한 수익에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 2025년 ISA 계좌 주요 혜택
- 비과세 한도 확대: 순이익 중 최대 500만 원(일반형 기준)까지 비과세
- 분리과세 혜택: 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9% 분리과세
- 가입 기간: 최소 3년 이상 유지 시 세제 혜택 적용
- 다양한 상품 운용 가능: 예금, 펀드, 주식, 채권, ETF 등
3. ISA 계좌 신청 자격
- 만 19세 이상 거주자 (근로소득자, 사업소득자 포함)
- 만 15세 이상 근로소득자는 근로소득 증명 시 가입 가능
- 기존 ISA 계좌 보유자는 타 금융기관 재가입 시 이전 절차 필요
4. ISA 계좌 신청 절차
- 금융기관 선택 은행, 증권사, 보험사 등 ISA 계좌 개설 가능 금융기관 비교
- 비대면 또는 대면 신청
- 비대면: 각 금융기관 앱 또는 홈페이지를 통한 신청
- 대면: 영업점 방문 후 신분증 제출 및 서류 작성
- 투자 성향 진단 고객 투자 성향에 맞춘 상품 구성 필수
- 계좌 개설 및 운용 계좌 개설 후 자유롭게 상품 편입 가능
5. ISA 계좌 신청 시 유의사항
- 의무 가입 기간(3년) 미준수 시 세제 혜택 환수 가능
- 1인 1계좌 원칙 적용, 중복 가입 불가
- 운용 수수료, 상품별 위험도, 수익률 확인 필요
결론
2025년 ISA 계좌는 세제 혜택과 상품 다양성으로 재테크 필수 계좌로 자리잡고 있습니다. 계좌 신청 시 본인에게 맞는 금융기관과 운용 방식을 선택하고, 세제 혜택을 극대화할 수 있는 전략을 세우는 것이 중요합니다.